第392章 銀行業

1255再鑄鼎 第392章 銀行業

與會股東們開始熱烈地討論起這個方案來，過了一會兒，史若云又開始提出了疑問：“等等，我有幾個問題。第一，信用擴張產生的資金，該怎么投放出去，是交給財政部隨便用嗎？”

紀萍萍趕緊搖頭：“當然不是，變出來的錢花起來爽，但一旦還不了可就玩脫了。所以必須以貸款的形式投放出去，是要到期歸還的，還要付利息。”

史若云又問：“那你們有足夠的經驗鑒別貸款客戶嗎？能保證貸款一定能收回來嗎？”

紀萍萍胸有成竹地說道：“沒有！但我們可以從優質客戶貸起，先以國債的形式發放給管委會，然后就是給各乙類項目發放商業貸款，然后就是資深員工的房貸，這些足夠安全，而且市場規模短期內也足夠我們用了。”

聽她這么一說，不少人都會心笑了起來，建設交通部長湯樺樹叫了起來：“說得好，先貸給我們部四萬貫，我們保障把鐵路修到萊陽！”

也有人起哄起來：“還要貸？金原券項目給你們的錢都不止這個數了吧！”

一時間場面非常熱鬧，不過史若云適時頗冷水道：“你們確定嗎？說實話，就算是我們自己的項目，有些我都不知道什么時候能收回成本呢。我們今天開這個會議，不就是因為赤字逐漸擴大嗎？這么來看，東海商社這個客戶可是標準的賠錢貨啊。”

紀萍萍笑道：“當然，儲蓄所肯定也會選擇項目投放的嘛，只有回本快的項目才能得到貸款。之前我們不是搞了甲乙項目分類嘛，就按這個來好了，乙類項目走貸款，甲類就只能走財政支出，那就是以財政收入擔保的國債了……”

史若云又想了想，說道：“好吧，就算乙類項目的市場應該也夠了。那么這么一來，信用擴張之后，大量的儲蓄券出現在市場，真的不會引發擠兌嗎？”

紀萍萍搖搖頭：“首席你也太小看我們了。穩妥起見，肯定會循序漸進地做起嘛，不會一來就大量投放的。根據之前儲蓄券的循環周期估算，準備金率就算降到30也問題不大的，我們從80左右開始做起，肯定安全得很。”

圍觀群眾已經有人同情地看著她了，不過史若云轉著筆，仍然不打算就這么結束：“還有一個問題。最初階段，準備金率逐漸下降，這確實能釋放流動性出去。但這總有極限的，等到了極限之后，再怎么辦？我們一共就那么點家底，銅錢現在看來還是有減少趨勢的，到時候恐怕得逐漸收回儲蓄券吧，這不又是通貨緊縮了嗎？”

紀萍萍一愣，吐槽道：“首席，你想得也太長遠了吧……好吧，好吧，就算商社的資金會減少，但是我們是儲蓄所啊，可以去吸納民間儲蓄嘛，這可是個大市場，增長潛力巨大的！”

史若云也不得不吐槽道：“還大市場呢，這幾年你們儲蓄所四處開花，但去了商社自有資金，存款額不也才剛過一億文？十多萬貫而已啊！”

紀萍萍臉一紅，之前幾年東海儲蓄所都是她主管的，確實擴張得比較慢，但這也沒辦法，當初的環境就注定了銀行業并沒有太大的發展空間。之前存款余額突破一億文的時候，財政系統還好好慶祝了一下呢，這個數額在今天看來不多，但幾年前可比東海商社的全副身家都多了啊！可是現在卻被首席嫌少，她又不好說話。

“這個好辦！”這是一直靜靜呆著的周弘文說話了。他之前搞了個“金原券”救市計劃，取得了不小的成功，之后在全體大會的人望也有所提升，開始被視為權威來看待，只是這段時間一直不知道在搗騰些什么。“開放民營銀行不就行了？吸儲這種需要拉下面子求人的事，還是有利潤刺激的時候干得才好！而且，剛才首席你提的那一堆問題，銀行全能自己解決，什么風險全都不是事，銀行家自然會算個明白的。還有，剛才紀部長說得對，信用擴張是需要一個完善的金融體系、多家銀行互相承接，才玩得好的，光我們自己唱獨角戲，見效太慢。”

所謂不鳴則已，一鳴驚死人，就是現在周弘文這樣子，此言一出，不少人頓時驚掉了下巴。

“開放”民營銀行，這個說法其實并不準確，因為東海商社從未限制過所謂的“民營銀行”，而現在確實也有類似于銀行職能的古典錢莊。但是這些錢莊的經營模式還相當原始，不被見識了各種先進金融手段的股東們放在眼里。在他們的潛意識中，一是不覺得落后的土著們能搞出有競爭力的銀行業，二也是知道這一行利潤豐厚，總想著緊緊攥在自己手里，獨享這個大蛋糕。但是今天周弘文居然捅破了這個窗戶紙，要求開放銀行業，這，這真是……

“怎么？是覺得搞不了嗎？不試試怎么知道？”周弘文看著他們呆若木雞的樣子，又繼續說道：“要不我來？我們的乙類項目也沒說不能開銀行吧，我現在就申請一家，有沒有要合股的？”

這下子旁人就更吃驚了。過了半晌之后，史若云仍然掩不住驚訝地問道：“老周，你，你是認真的？可，可是……”

周弘文嘆了口氣，說道：“可是什么？覺得這塊蛋糕太大，不該分出去？但是別光想著分蛋糕，也想著做蛋糕啊！別的行業你們一個個都想得挺明白的，怎么到了銀行業就只知道吃獨食了？剛才紀部長說得挺明白了吧，所謂‘信用擴張’，就是把一個實體的信用化作可流通貨幣投入到市場去。那么，為了經濟發展，這個信用的來源自然是越多越好，現在外面那么多鄉紳、豪商、土財主，把他們的信用變現，不是更有助于經濟活躍嗎？”

這么一說，好像有點道理，但是史若云仍然不太敢相信的樣子：“可是，就那些土豪的水平，能搞好銀行嗎？別瞎搞一通，鬧出什么系統性風險啊！”

周弘文笑了一下，說道：“實際，這些土豪的水平，還真就超出我們的想象。會子知道吧？它的前身就是民間銀行發行的一種可兌換貴金屬的紙幣，實際跟我們的儲蓄券是一個性質。當時南宋有不知道幾十百家錢莊、交引鋪從事這樣的業務，發行出了大量的紙幣，在事實達到了我們想要的‘信用擴張’效果。南宋之所以能以東南一隅實現與北宋相當的財政收入，很大程度就是受益于這個發達的金融系統。當然，后來朝廷把會子的發行權收到了自己手里，一開始還比較自律，但到了趙昀手里，就開始濫發貶值了。”

這又是一個重磅炸彈了……會子居然還有這樣的歷史！

紀萍萍也驚得長大了嘴：“老周，你是怎么知道這些的？”

周弘文得意地喝了一口涼茶：“之前我不是幫著郭陽跟北朝要賬去了嘛，當時見過王文統，還跟他聊過天，他告訴我的。嘿，你們不知道吧，老王對貨幣這塊居然頗有研究，對金銀銅幣還有紙幣的來龍去脈都說得頭頭是道的，還在寫一本書叫《錢鈔論》的，簡直驚為天人，哦不，令人警惕啊！”

史若云搖頭道：“隔壁有個老王在，還真不能掉以輕心了。我們自己也得加快進度啊。”

經過一個震驚三連，眾人已經不能再震驚了，反而開始熱切地討論了起來。在醒過神來之后，他們開始認真地評估起扶持一個銀行業的可行性，甚至有些人看到了近水樓臺先得月的先機，找周弘文討論起合作開銀行的事宜來。全體大會到目前為止，對股東個人的財產都有比較大的限制，但如果能在銀行業中插一腳，那么前途不可限量啊。

看到不少人都有心動的樣子，周弘文決定再添一把火：“當然，完全任由民營銀行自由運營的話，必然會出現混亂的情況，比如有人趁機詐騙，有人制造假幣，有人肆意印鈔……當年北宋民間發行的‘私交子’就曾出現過這樣的亂象。所以，必要的監管和控制還是必要的，我們的儲蓄所或者別的什么機構，完全可以發揮更大的作用，控制民營銀行的準備金率、利率等等，這就是……”

史若云和紀萍萍都眼前一亮：“中央銀行！”

周弘文笑笑，繼續說道：“甚至，我們發行的債券，也會具備超越其他民營銀行發行的票據的超然地位，甚至成為地位等同于銅錢的基礎貨幣……然后我們就可以通過這個二級的金融體系，進一步放大信用。而且這個系統對社會經濟的覆蓋程度必然超越我們的單打獨斗，即使我們在其中只占一小部分，但是對經濟的控制程度反而要高得多啊！”

這下旁人是徹底心動了。不過史若云仍然遲疑地說道：“你說的倒是很美，但萬一第一步，銀行的運營他們就干不好怎么辦？”

“干不好我們可以教嘛！”周弘文把手臂一展，“我們可以把剛才的內容整理擴充一下，編撰一本《銀行學》出來，向社會公開講授，培養一批銀行家、精算師、會計師出來，行業前景不就有了嗎？”

“啊？至于嗎？”旁邊的張國慶聽到這個反而嚇了一跳：“要是讓民眾知道了這銀行背后的調調，還不罵我們心黑？”

這下不用周弘文，旁人就主動開始反駁了：“怕什么？這些你都知道，難道穿越之前你就不往銀行存錢了嗎？相反，知道了銀行能賺錢，那么存起來不是更放心了嗎？”

史若云笑了一下，站起來說道：“那么做個總結吧，要想緩解錢荒，我們需要什么？基礎貴金屬貨幣的流入，銀行信用的建立與擴張，還有一個能覆蓋全社會的發達銀行業！”